人为引发火灾被灼伤保险不理赔

    去年夏天，闵行区一住宅内发生煤气爆燃事故，一名男子在事故中被严重灼伤，构成二级伤残。事后，该男子向保险公司申请意外伤害理赔11．5万元。经消防部门调查，该起火灾事故是这名男子自残行为而引发，属人为事故，而非“意外”。保险公司由此拒绝理赔，为此引发官司。近日，静安法院对此案做出一审判决，保险公司胜诉。

　　煤气爆燃严重灼伤

　　2006年12月，许某向保险公司购买了终身寿险?穴保险金额10．5万元?雪和意外伤害保险?穴保险金额1万元?雪，约定被保险人和生存保险金受益人均为许某本人。根据保险合同，“被保险人许某因遭受意外伤害，并自事故发生之日起180天内达到相应伤残程度的，保险公司根据相应比例给付意外伤残保险金。”保险合同约定，意外伤害指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

　　2009年6月9日早晨6时许，许某家中发生煤气爆燃，独自在家的许某被严重烧伤。火灾造成许某身体76％灼伤，构成二级伤残。闵行区公安消防支队认定此次火灾的原因为：“由于人为造成燃气灶具与输气软管脱落，致使天然气直放、遇火源发生爆燃，引燃周围可燃物并扩大成灾。”事故发生后，许某向保险公司申请理赔。但保险公司以不符合条件为由拒绝赔偿。为此，许某于2010年6月8日将这家保险公司起诉到法院，要求保险公司支付意外伤残保险金、意外伤害医疗保险金计11．5万元。许某向法院出具了保险合同和医院诊断证明，还出具了中国残联发给的肢体残疾二级残疾证。

　　自残行为难获赔偿

　　法庭上，保险公司辩称，保险合同对“意外”有明确约定，许某的事故不是意外造成的，不属于理赔范围，保险公司可以免责。保险公司指出，这起火灾事故是许某自残的行为。

　　为此，保险公司向法院提供了公安消防支队出具的《火灾事故认定书》，根据事故认定书上的描述，当时许某是一人在家，而且根据保险公司的调查，许某夫妇在发生事故的前几天有过争执，事发前夜许某妻子无法打开家门，无奈在外过夜。闵行刑侦支队排除了他杀或意外可能。

　　根据保险公司的申请，法院向闵行公安刑侦支队进行了调查，根据许某的亲戚、120急救车的医生、担架员和许某妻子的笔录，许某在被救时多次讲到“让我去死”，可以认定是许某一手炮制了这起事故。消防部门也表示，天然气管是人为造成的脱落。

　　法院认为，许某遭受的伤害是其本人故意造成的，不属于“非本意”的意外事故，依照保险合同的约定，不符合理赔条件。遂判决许某败诉。